住宅ローンと不動産投資ローンの大きな違い| StockFormer（ストックフォーマー）

「住宅ローンは聞いたことあるけど、細かい内容を知らない」「不動産投資ローンが何なのか分からない」という方は多いのではないでしょうか。
そこで今回は、両者の違いを項目ごとに分けて説明します。
これから不動産購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

住宅ローンとは、個人が住むための家や土地を購入したり、自宅を増改築したりする際に契約するローンです。
早速、融資条件や審査など、住宅ローンの中身について細かく見ていきましょう。

住宅ローンの返済原資は主に、毎月の給与収入となります。
また、サラリーマンであればボーナスも返済原資とみなされるでしょう。
その他に、貯蓄や資産も返済に充てられるものとして考えられます。

住宅ローンの融資可能額は、一般的に年収の5〜7倍と言われています。
金融機関や個人の返済能力によっても変わるでしょう。

超低金利時代の現在、住宅ローンの融資金利は0.5〜2.0%前後が目安です。
住宅ローンの金利は、変動型、全期間固定型、固定期間選択型があります。
金利水準が最も低い変動型を選ぶ人が大半ですが、市場変動によるリスクも忘れてはいけません。

住宅ローンの返済期間は最長で35年です。
返済シミュレーションで無理のない毎月返済額をふまえ、期間を調整しましょう。

住宅ローンの審査では、給与所得、貯蓄、資産状況、勤務先、勤続年数、家族構成など個人の「属性」を参考にした返済能力が見られます。

不動産投資ローンとは、他者に貸し出し家賃収入を得る、投資用の物件を購入する際に契約するローンです。
事業用のローンと理解しておきましょう。

不動産投資ローンは、住宅ローンとは中身が全く異なります。
ここでは不動産投資ローンについて項目別に見ていきましょう。

不動産投資ローンの融資可能額は、購入物件の価格も高いことから、住宅ローンより高めになる傾向があります。
一般的に年収の10〜20倍と考えておきましょう。
ただし、融資可能額は個人の資産状況や勤務状況によっても異なります。

不動産投資ローンの融資金利は住宅ローンよりも高く、1.5〜4.5%前後です。
主な返済原資となる家賃収入は、空室や家賃滞納などで不安定なものとみなされています。そのため、金利が高めに設定されているようです。

不動産投資ローンの返済期間は最長35年が一般的です。
ただし最近では、最長45年のローンも誕生しており、完済年齢の上限も上がっています。

不動産投資ローンの審査では、個人の「属性」に加え、物件の収益性も考慮されます。
物件の立地や資産価値、築年数や利回りなど、バランスの取れた優良物件が審査に通りやすいでしょう。

住宅ローンと不動産投資ローンを契約する上で注意すべき点を解説します。

両者を併用する場合、不動産投資ローンを先に契約することをおすすめします。
不動産投資ローンの審査は厳しく、住宅ローン返済中の場合、ローンが借金とみなされる恐れがあります。

あくまで住宅ローンは自宅購入用のローンであるため、法人契約ができません。
他方で不動産投資ローンは事業用のローンであるため、法人契約も可能です。

住宅ローンと不動産投資ローンの違いについて紹介しました。しかし、不動産投資ローンの審査を乗り越えるにはコツが必要です。
不動産投資ローンの審査を乗りきるコツでは、ローン審査を乗り越えるコツについて詳しく紹介しています。
不動産投資を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

両者の最も重要な違いは、ローンの利用目的にあります。
自分や家族が住むためなのか、収益をあげるためなのかを考えれば、どちらを利用すべきか一目瞭然です。
ぜひ自分に合ったローンを探してみてください。

住宅ローンと不動産投資ローンの大きな違い